Ile kosztuje debet w koncie?

Ile-kosztuje-debet-w-koncie?

Kredyt odnawialny, inaczej zwany także limitem kredytowym w koncie osobistym, umożliwia korzystanie z dodatkowych środków podpiętych pod ROR. Jednak na ogół w większości banków taka usługa jest płatna. Niektóre z nich ściągają z rachunku klienta nawet 2,5% od wartości udzielonego limitu. Jaki koszty ponosimy za korzystanie z kredytu odnawialnego w koncie?

Za odnowienie linii kredytowej najwyższe prowizje obecnie pobierają dwa banki: PKO BP i mBank. Każdy klient po otwarciu rachunku osobistego otrzymuje od banku propozycję skorzystania z limitu kredytowego. Dzięki takiej opcji w przypadku braku środków na koncie, możemy wykorzystać pieniądze z kredytu odnawialnego. Środki te można dowolnie wykorzystać. Każdy wpływ na konto w pierwsze kolejności zapełnia lukę w kwocie kredytu, a jednocześnie odnawia wysokość dostępnego limitu.

Wysokość limitu kredytowego

Wysokość udzielonego przez bank limitu kredytowego zależy od dochodów klienta. Najczęściej tego rodzaju kredyt jest udzielany do wysokości kilkukrotności miesięcznych wpływów na konto osobiste. Odsetki od limitu kredytowego są naliczane tylko w przypadku, gdy klient wykorzysta środki z kredytu. Dodatkowo naliczane są one tylko od wysokości pożyczonej kwoty. W sytuacji, gdy klient nie korzysta z limitu, nie płaci żadnych odsetek.

Ile kosztuje posiadanie kredytu odnawialnego?

Oprócz odsetek za kredyt odnawialny naliczana jest jeszcze jedna opłata. Jest to prowizja roczna, którą bank raz na rok pobiera za odnowienie limitu kredytowego. Ten koszt obliczany jest jako procent od wysokości dostępnego kredytu, w związku z tym im wyższy limit, tym większa opłata roczna. Wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie przez każdy bank, dlatego opłata może być różna w poszczególnych instytucjach finansowych.

Najwyższą prowizję roczną za odnowienie limitu kredytowego pobiera PKO BP i mBank. Wynosi ona aż 2,5% kwoty kredytu odnawialnego. Zakładając, że limit wynosi 5000 zł, klient musi rocznie zapłacić 125 zł za jego odnowienie.

Najlepiej w rankingu tych opłat plasuje się Eurobank, który nie pobiera prowizji od osób przelewających regularnie swoje dochody na konto osobiste.

Kredyt odnawialny wiążę się także z prowizją za samo udzielenie limitu, ten koszt stanowi kilka procent od kwoty kredytu. Czasami banki w ramach promocji nie pobierają prowizji za otworzenie kredytu odnawialnego. Kolejna opłata dodatkowa może pojawić się w sytuacji, gdy chcemy podwyższyć kwotę limitu. Jest ona określana na podobnej wysokości, jaką płacimy za odnowienie limitu kredytowego.

Czym jest oprocentowanie debetu na koncie?

Czym-jest-oprocentowanie-debetu-na-koncie?

Zakładając konto, musimy przedstawić w banku umowę o pracę, która gwarantuje co miesiąc wpływ gotówkowy na nasz rachunek. Najczęściej po pierwszych wpływających na nasze konto pieniądzach bank zaproponuje nam możliwość skorzystania z linii debetowej. Sprawdźmy, jak jest ona oprocentowana.

Debet w koncie to kredyt przyznawany przez bank najczęściej na rok, który jest odnawiany na kolejne, identyczne okresy.

Limity

Wysokość limitu kredytowego na koncie jest ustalana indywidualnie. Klientom nieposiadającym historii kredytowej bank nie zaproponuje debetu w chwili otwierania konta, może to zrobić dopiero po pierwszym wpływie dochodu.

Klienci z długim stażem i bardzo dobrą historią kredytową mogą liczyć na debet w wysokości nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Niektóre banki oferują limity nawet w wysokości ponad 100 tysięcy złotych. W zależności od zdolności kredytowej właściciela konta, już po 6 miesiącach regularnych wpływów na jego rachunek, bank może przyznać debet kredytowy w wysokości sześciokrotności wynagrodzenia.

Za przyznanie limitu w rachunku musimy zapłacić prowizję, około 1-3% kwoty. Dodatkowo banki pobierają też prowizję za odnowienie debetu.

Oprocentowanie

Zważywszy na to, że debet w koncie jest kredytem, musi być oprocentowany. Obecnie odsetki nie mogą stanowić ponad 10% w skali roku. Wysokość oprocentowania jest zależna od ustaleń banku, od wysokości kredytu, a także od typu wybranego przez klienta konta. Zaletą kredytów odnawialnych jest to, że za każdym razem, gdy pojawiają się nowe środki na rachunku, automatycznie zmniejsza się wysokość kredytu. Właściciel rachunku płaci więc za wykorzystywane środki, nie za całą dostępną sumę.

Debet też trzeba zwrócić 

Debet na koncie jest dobrą i tańszą alternatywą kredytu gotówkowego. W sytuacji, gdy szybko potrzebujemy środków na niespodziewane wydatki, możemy skorzystać z debetu. Z tego rozwiązania, tak jak z każdego kredytu, powinniśmy jednak korzystać rozsądnie. W przypadku, gdy chcemy używać debetu często, warto wybrać bank, który oferuje najlepsze warunki, np. najniższe oprocentowanie. Podobnie jak przy kredytach gotówkowych, również przy debecie musimy mieć świadomość, że wykorzystaną kwotę trzeba spłacić. Nie powinniśmy także, w miarę możliwości, wydawać całej kwoty debetu, ponieważ musimy pamiętać, że wpływ na konto w pierwszej kolejności zasili spłatę zadłużenia.

Nowe Konto Standard w mBanku – opłaca się zmieniać?

Nowe-Konto-Standard-w-mBanku---opłaca-się-zmieniać?

Od marca 2016 roku w mBanku obowiązuje nowy cennik. Jednocześnie bank dokonał zmian w ofercie kont, z której zniknęły eKonto oraz mKonto Multi, a w zamian pojawiło się jedno eKonto, ale w dwóch taryfach: standard i plus. Dodatkowo w ramach wprowadzonych zmian mBank wycofał z oferty karty masterCard PaySIM. Czy warto skorzystać z nowego Konta Standard w mBanku?

MBank zrezygnował z inwestowania w technologię simcentryczną, czyli wymagającą od klienta płacącego telefonem wymiany karty SIM. W związku z tym doszło do wycofania kart mobilnych wydawanych we współpracy z T-Mobile i Orange. MBank ma zamiar w roku 2016 udostępnić swoim klientom płatności HCE, działające poprzez chmurę. Dodatkowo klienci tego banku mogą także korzystać z płatności mobilnych Blik. Aby uprościć ofertę rachunków osobistych, mBank wycofał ze sprzedaży eKonto, eKonto Mobilne, eKonto Mobilne Plus oraz mKonto Multi. Teraz w mBanku mamy możliwość otworzenia konta o jednej nazwie eKonto, ale w dwóch taryfach: Standard i Plus.

Nowe Konto Standard

eKonto w taryfie Standard to konto całkowicie internetowe, by je otworzyć wypełniamy wniosek online. Po potwierdzeniu czynności przelewem lub podpisaniu dokumentów przesłanych przez kuriera, mamy dostęp do konta. Zakładając eKonto w taryfie Standard możemy liczyć na:

  • 0 zł za kartę debetową przy 5 transakcjach w miesiącu,
  • 0 zł za krajowe przelewy internetowe,
  • 0 zł za wypłaty w złotych z ponad 9 000 bankomatów Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash w całej Polsce,
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku,
  • 0 zł za transakcje dokonane za pomocą aplikacji BLIK – płatności bezgotówkowe i wypłaty z bankomatów,
  • 0 zł za wypłaty gotówki w sklepach przy okazji zakupów kartą.

Promocja dla otwierających konto

Dodatkowo dla klientów, którzy otworzą eKonto do 31 maja 2016 roku, mBank przygotował specjalną promocję. W ramach bonusu klienci mogą zyskać nawet 500 zł premii. Aby uzyskać bonus w wysokości 250 zł, czyli maksymalnie 50 zł przez 5 kolejnych miesięcy, klient musi:

  • zapewnić comiesięczne wpływy na konto w wysokości minimum 1 000 zł,
  • dokonać i rozliczyć w danym miesiącu, określoną kwotę transakcji kartą płatniczą (2 % zwrotu od płatności kartą) lub poprzez BLIK (4% zwrotu),
  • łącznie można zyskać 50 zł zwrotu na miesiąc.

Dodatkowe 10 zł w formie jednorazowej premii można uzyskać za aktywację dostępu do konta w ciągu pierwszych 24 h od założenia konta, dokonaną za pomocą aplikacji mobilnej. Klient, który spełni wszystkie warunki promocji, otrzyma dodatkowy bonus – 240 zł.

Źródło wiedzy o kontach bankowych